Estrategia Nacional de Educación Financiera para México

En 2024, 76.5% de los mexicanos de 18 a 70 años tenía al menos un producto financiero formal, pero solo 22.9% contaba con un seguro y 68.2% esperaría apoyos del gobierno en la vejez. El puntaje de alfabetización financiera lleva desde 2018 en 58%, apenas 6% tomó un curso sobre ahorro, presupuesto o crédito, y solo 10.1% de las microempresas accedió a financiamiento en 2023. Tener acceso no es saber usarlo, y esa brecha se paga en estrés. A esa brecha responde la Estrategia Nacional de Educación Financiera 2025-2030, que Hacienda presentó en diciembre de 2025 como hoja de ruta para los próximos cinco años. Su diagnóstico señala que el principal desafío es el bajo bienestar financiero: la capacidad de gestionar el dinero con conocimientos y habilidades, sin caer en sobreendeudamiento.

Por eso propone llevar la educación financiera a la escuela y fuera de ella, desarrollar capacidades para planear, enfrentar imprevistos y mantener el control de los recursos, difundir mecanismos de protección del ahorro y ayudar a personas y empresas a comprender los productos que contratan. La ejecutan instituciones como la SEP, la Condusef, Banxico, la Consar, el Infonavit y Nafin. Ahí leo los cuatro pilares de la Condusef: planear abre la libertad, enfrentar imprevistos exige resiliencia y administrar los recursos da control; todo parte de la seguridad de cubrir lo básico. Propongo aplicarla como ruta de empresa, en este orden. Seguridad: gastos del hogar y del negocio cubiertos sin atrasos. Resiliencia: fondo de imprevistos y revisión con su asesor de los seguros que protegen a su empresa y su familia. Control: sueldo formal separado de las utilidades y presupuesto revisado con regularidad. Libertad: inversión y retiro mediante instrumentos formales.

Los beneficios son concretos: decisiones con claridad, patrimonio protegido y un negocio menos dependiente de la urgencia. Según la ENSAFI, quienes alcanzan los cuatro pilares reportan mayor satisfacción con su calidad de vida. Eso es un Sistema de Riqueza. La política ya existe; la Consciencia Financiera y el Liderazgo Estratégico consisten en llevarla a la práctica: entender, implementar y sostener.

“Solo 22.9% de los mexicanos cuenta con un seguro: la resiliencia sigue

siendo la tarea pendiente.”

Fuentes: ENIF 2024 (INEGI-CNBV); BBVA Research 2025; ENEF 2025-2030 (SHCP); Revista Proteja su Dinero, Condusef

(ENSAFI 2023).

Maribel Pérez Reyes

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