Riesgo Hidro

El mayor peligro de las lluvias es que generan gastos reactivos de emergencia, los cuales suelen absorberse con tarjetas de crédito o deudas con intereses altos.

En el hogar: Las filtraciones y humedades no atendidas reducen el valor patrimonial de un inmueble hasta en un 15% a largo plazo. Reparar una filtración severa o un problema de impermeabilización de última hora —cuando ya está lloviendo, que es cuando el material es más caro y la mano de obra escasea— oscila entre $8,000 y $25,000 pesos para una casa promedio, dependiendo de los metros cuadrados.

En el auto: Las inundaciones y encharcamientos severos son el enemigo número uno del motor. Un daño por desbielamiento (cuando entra agua al cilindro y el motor se detiene por completo) cuesta entre $20,000 y $60,000 pesos en autos comerciales, y puede superar los $120,000 pesos en vehículos de gama alta o camionetas.

Las siguientes cifras demuestran la falta de prevención en el país:

La vulnerabilidad del auto: Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), durante la temporada de lluvias los accidentes viales aumentan hasta un 35% debido al pavimento mojado, la falta de visibilidad y las inundaciones. Sin embargo, en México solo uno de cada tres autos cuenta con un seguro.

El hogar desprotegido: Menos del 5% de las viviendas en México están aseguradas de forma voluntaria (sin estar ligadas a un crédito hipotecario). Esto significa que el 95% de las familias absorbe el golpe total si una inundación o tormenta daña sus muebles, electrodomésticos o estructura.

En la cultura de la prevención, el seguro es la herramienta más eficiente para transferir el riesgo. Para esta temporada, los indispensables son:

1. Seguro de auto con cobertura amplia

No basta con tener el seguro obligatorio de daños a terceros. Para la época de lluvias se requiere la cobertura amplia, que es la que cubre daños materiales por fenómenos de la naturaleza (inundación, granizo o caída de árboles).

Aquí es vital comprender el concepto de "Agravación del Riesgo". Si el auto se inunda estando estacionado, el seguro paga. Pero si el conductor ve el tramo inundado e intenta cruzar a la fuerza, provocando que el motor se apague, la aseguradora puede determinar negligencia o agravación voluntaria del riesgo y declinar el pago. La regla financiera aquí es simple: ante la duda, apaga el motor y no avances.

2. Seguro de hogar (con extensión de fenómenos hidrometeorológicos)

Es uno de los seguros más accesibles del mercado y, paradójicamente, el que menos se contrata. Protege la estructura de la casa y los contenidos (muebles, ropa, electrónicos) contra inundaciones, rayos y daños por agua. Además, la mayoría incluye asistencia de plomería y reparaciones de emergencia.

3. Seguro de responsabilidad civil para negocios

Si el agua entra al local comercial y daña la mercancía de un cliente, o si un visitante resbala y se lesiona debido al piso mojado por la lluvia, este seguro absorbe los costos legales y médicos, evitando que el negocio tenga que descapitalizarse o cerrar por una demanda.

La estabilidad financiera comienza con el mantenimiento preventivo. Antes de que las lluvias fuertes se generalicen, la acción inmediata es auditar los puntos críticos: limpiar desagües, revisar el estado de la impermeabilización y verificar la vigencia y las letras chiquitas de las pólizas de seguro. Gastar $2,000 pesos en prevención hoy evita pagar $40,000 en reparación mañana.

Maribel Pérez Reyes

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